網信集團李煥香:合規發展 穩健經營是對出借人最好的權益?;?/h2>
2019-03-15
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福建十一选五任选基本走势图 www.sukbgq.com.cn   進入2019年,行業發展進一步探底,P2P網貸平臺該如何整裝再出發,切實做好出借人權益?;? 值3.15國際消費者權益日來臨之際,零壹財經·零壹智庫策劃“網貸3.15:?;こ黿樅巳ㄒ嫫教ㄔ諦卸弊ㄌ?,邀請行業專家、學者、高管,對此進行解讀。本文為零壹財經“網貸3.15:?;こ黿樅巳ㄒ嫫教ㄔ諦卸弊ㄌ庵ǚ猛偶哦魯だ罨老?。

  全方位的風險防范是2019年互聯網金融規范發展的重中之重,面對更為嚴苛的監管環境、市場環境,如何規范發展、合理保障消費者權益成為雷潮過后網貸機構面臨的新局面。

  對此李煥香表示“當下互聯網金融消費者對于風險和金融產品的認知都存在一定的局限,出借人的出借行為多依賴機構信用,想要切實維護消費權益,還是要從合規做起,穩健經營是對出借人最好的?;?,而負責任的機構也一定是以最終能夠合理?;に嚼孀魑勘??!?/p>

  完整的信披、風險提示應該是做到“在關鍵節點讓出借人知情”

  當下,網貸平臺多通過官網、APP進行“風險測評”等方式對出借人風險承受能力進行定期評估,據此為出借人提供相匹配的產品和出借服務。

  對此李煥香表示風險測評是幫助出借人認知行業、認知風險最基礎的?;?,而預約制、小額分散的出借服務則能讓大額出借用戶在分散風險的基礎上明晰資產的期限、結構、收益等信息,保障出借人的財產安全和合法知情權。

  “完整的信息披露和風險提示應該是做到在關鍵節點讓出借人知情?!崩罨老闈康?,同時平臺也應該在用戶知情的前提下提升服務效率和用戶體驗。

  據了解,網信普惠作為首批接入中國互聯網金融協會開通的“互聯網金融登記披露服務平臺”的機構,已經建立了信批專欄和完整的內部信批制度。而通過對接監管和行業自律組織的系統,形成實施對接、按日、月、半年、年等周期報送的立體數據傳輸系統,保證信息公開、透明、可查,在保障用戶知情權的基礎上接受監管和社會的監督檢查。

  負責任的機構一定是以最終能夠合理?;に嚼孀魑勘?/strong>

  網貸平臺是金融信息中介公司,而金融機構則是從事貨幣信用活動的中介組織,盡管性質不一樣、權益不一樣,但當下網貸平臺和金融機構對出借人和投資人權益?;し矯嫻娜鮮渡?,重視程度都是一致的。

  “負責任的機構一定是以最終能夠合理?;に嚼孀魑勘??!崩罨老憬饈偷?,穩健經營、對客戶負責、對監管負責,能夠通過合理合法途徑化解?;?,通過擔保方、建立風險緩釋機制等化解風險,是平臺最為負責任的表現。

  當下金融機構通過長期的發展,已經形成完善的法律法規、監管體系、技術手段、征信體系等基礎設施。網貸行業作為快速發展的新興業態,在互聯網廣泛應用提升服務體驗的同時也應該借助科技手段提升?;こ黿樅撕戲ㄈㄒ嫻男屎托Ч?。但是由于發展時間較短,網貸行業政策法規、信用體系建設方面仍有較大完善空間。

  金融科技基礎上信用體系建設仍是當前行業發展之需

  李煥香表示金融科技作為當下風控審核、資產定價、貸后追蹤各個節點廣泛應用的技術手段,已經成為網貸平臺保障出借人金融財產安全的基礎保障,也是各個平臺的核心競爭力。

  據了解當下網信自主研發的智能風控體系“天元”,能夠實現機器自動審核,逐步搭建了完善的風控AI體系。而平臺部署的WAF防火墻、IDS、IPS、漏洞掃描器等措施也可以實現數據高強度加密、安全存儲和傳輸,保障用戶信息安全隱私不被泄露。

  對此李煥香表示“智能風控體系并不能將風險完全剔除、三級等保證書也不會解決所有安全問題,只是在可控范圍內將風險因素降到最低,進而證明平臺的風控能力和信息安全實力,因此出借人應該形成合理認知?!?/p>

  當下,網貸平臺從借款端通過技術、風控、數據來做信用風險評估和反欺詐的識別,但由于信用體系的不健全以及征信體系不能接入的限制,給行業的發展帶來一定局限,目前行業協會主導的信息共享平臺將會逐步改善共貸以及逃廢債等問題。

  “信用體系的不完善,會導致部分人群在不同的征信背景下有選擇的信用違約、甚至惡意逃廢債,這一直是行業發展的隱疾?!崩罨老惚硎?,在這種情況下,行業內的信息共享機制和完善的信用體系是能夠有效避免風險、防止風險擴散放大,剔除同類風險的有效途徑。當前,百行征信的介入對于用戶信用意識的培養具有積極作用,對于信用體系建設也很有意義。

  行業需要在變化、發展中前行

  當下備案在即,經過這場洗禮,大浪淘沙,留下的都是有一定實力的平臺,也一定是將消費權益?;ぢ湓謔蕩Φ鈉教??!翱突棖笤詒?、市場在變、風險也在變,一借一貸只是平臺服務的開始,平臺對于出借人的權益?;ば枰崠└鞲齷方凇崩罨老闈康?。

  行業前行過程中都經歷了洗滌凈化,也經歷了挑戰,可以肯定的是網貸機構的法律地位、行業價值是存在的。而平臺在前行過程中,需要不斷按照規范調整運營和發展思路,在這個前提下保障經營穩定是對各方最負責任的表現。

  最后李煥香強調“希望行業能夠在規范的前提下進入一個正常的健康的發展軌道,無論是備案還是審批對于行業來說都只是一個節點,一個階段的新開始,并不代表萬事大吉,不斷在變化、調整、健康發展才是硬道理?!?/p>